최근 상조결합상품 SNS 광고를 통해 사은품을 미끼로 상조 상품 계약을 유도한 뒤, 해지 시 막대한 위약금을 청구하거나 환불을 거부하는 사례가 급증하고 있습니다. 특히, 적금형 상조 상품이라며 고가의 전자제품(예: 애플워치, 에어팟, 건조기 등)을 제공한다고 광고한 뒤, 실제로는 상조 서비스+전자제품 임대 계약이 결합된 구조로 소비자에게 예기치 못한 부담을 전가하는 방식입니다.
???? 상조 사기란 무엇인가?
상조 사기는 전통적인 장례·혼례 등 상조 서비스를 가장하여 소비자에게 상품을 판매한 뒤, 정상적인 서비스 제공 없이 환불을 거부하거나 고액 위약금을 부과하는 상조결합상품 행위를 말합니다. 특히 최근에는 적금형·사은품형 상조 상품이라는 이름으로 포장되어 SNS, 문자, 유튜브 광고 등을 통해 퍼지고 있습니다.
이러한 사기 유형은 단순한 계약 분쟁이 아니라 전자제품 렌탈 사기, 장기 납입 유도, 환급 불가 조건 등 다양한 문제를 동반합니다.
???? 대표적인 피해 사례: 애플워치·에어팟 사은품?
✅ A씨 사례
A씨는 SNS 광고에서 "적금형 상조 상품에 가입하면 애플워치, 에어팟 프로 무료 증정"이라는 문구를 보고 상담을 신청했습니다. 계약 당시 상담사는 단순 적금처럼 들리는 조건을 설명했지만, 실제로는 상조 상품(장례 상조결합상품 지원 서비스) + 전자제품 렌탈 계약이 결합된 복합상품이었습니다. A씨가 계약 해지를 요청하자, 업체 측은 “사은품이 아닌 임대 제품이므로 300만 원을 내야 해지 가능하다”고 통보했습니다.
✅ B씨 사례
B씨는 월 59,000원을 167회 납입하면 만기 시 환급된다는 설명을 듣고 계약했습니다. 사은품으로 고가의 건조기를 제공받았지만, 업체가 중간에 폐업하며 환불 요청이 불가능해졌습니다.
???? 사기 계약의 핵심 구조




항목
설명


계약 명목
적금형 상조 상품


사은품 명목
전자제품 무료 제공 (실제는 임대 또는 렌탈)


납입 기간
10~16년 장기 납입 조건


해지 조건
위약금 청구 또는 환불 거부




계약 상조결합상품 유형
상조 계약 + 전자제품 별도 렌탈 계약




이처럼, 단일 계약이 아닌 2개 이상 계약서를 동시 체결시키고, 소비자가 이를 충분히 인식하지 못한 상태에서 서명하는 구조가 대부분입니다.
???? 해지 환불 거부, 어떻게 대처할까?

계약서 전면 검토

전자제품 임대 계약이 별도로 존재하는지, 납입 조건과 환불 규정이 어떻게 명시되어 있는지 파악해야 합니다.


해약 환급금 표 확인

‘선불식 할부거래&rsquo계약서에는 해약 환급금 표가 반드시 명시되어야 하며, 이를 기준으로 정당한 환불 요구가 가능합니다.


1372 소비자상담센터 신고

전국 어디서나 전화(1372) 또는 통해 피해 접수 가능.


공정거래위원회 상조결합상품 또는 한국소비자원 민원 제기

계약사본과 녹취, 문자 메시지 등의 증빙자료를 제출하면, 조정이나 시정조치가 이뤄질 수 있습니다.



???? 사은품 계약 시 꼭 확인해야 할 사항

✔ 사은품이 임대인지, 소유권 이전인지 반드시 확인
✔ 계약 해지 시 사은품 반납 또는 위약금 규정 체크
✔ 2개 이상의 계약서 서명 요구 시, 시간 갖고 각각 검토
✔ 상조업 등록번호 확인 및 공정거래위원회 등록 업체인지 검증

❓ FAQ: SNS 사은품 상조 상품 피해 관련 자주 묻는 질문
Q1. SNS에서 본 ‘적금형 상조 상조결합상품 상품&rsquo광고, 진짜인가요?A. 광고 자체는 진짜일 수 있으나, 광고 문구가 실제 계약 내용과 다른 경우가 많습니다. ‘무료 사은품’이라 해놓고 실제로는 전자제품 렌탈 계약이 별도로 존재하는 경우가 많기 때문에 계약서 조항을 반드시 확인해야 합니다.

Q2. 사은품이라고 했는데 렌탈 계약이라네요. 이거 무효 아닌가요?A. 소비자가 사은품이라 믿고 계약했지만, 계약서상에는 ‘임대’로 명시되어 있었다면 법적으로 무효 주장에는 한계가 있습니다. 단, **기망행위(허위·과장 광고)**가 있었다면 소비자 분쟁조정위원회나 공정위를 통해 구제가 가능할 수 있습니다.

Q3. 계약 해지하려니 사은품 반환이나 위약금 상조결합상품 300만 원을 요구합니다. 정당한가요?A. 계약서에 명시된 환불 조건과 사은품 처리 규정을 먼저 확인해야 합니다. 계약서상에 반환 또는 위약금 조항이 있다면 일정 부분 부담이 발생할 수 있지만, 기만적 설명이나 소비자 오인을 유도한 증거가 있다면 환불 또는 계약 무효 요구가 가능합니다.

Q4. 계약서를 2장 이상 썼는데, 왜 그랬는지 기억이 안 납니다. 문제가 될까요?A. 대부분의 사례에서 상조 계약서와 전자제품 렌탈 계약서가 별도 존재합니다. 이것이 사기적인 구조의 핵심이므로, 서명 전에 반드시 각 계약서가 어떤 상조결합상품 내용인지 확인해야 하며, 이중계약인 경우 명확하게 설명을 요구해야 합니다.
✅ 결론: 적금형 상조 상품, "고수익 사은품"에 현혹되지 마세요
고가의 전자제품이 무료로 제공된다는 말은 매력적으로 들릴 수 있지만, 그 뒤에는 10년 이상 납입해야 환급 가능한 구조, 해지 시 수백만 원의 위약금, 사은품이 아닌 임대계약의 함정이 숨겨져 있을 수 있습니다.
계약 전 반드시 모든 조건을 명확히 확인하고, 조금이라도 이상한 점이 있다면 녹취, 계약서 복사, 제3자 동행 등의 조치를 취하세요. 피해를 입었다면 즉시 소비자상담센터나 공정위에 상조결합상품 신고하는 것이 가장 빠른 해결책입니다.